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Une performance solide dans un environnement en évolution
L'année 2024 a été marquée par des défis et des opportunités dans un contexte économique mondial incertain. Spuerkeess a su tirer parti de sa stratégie agile et de son adaptation rapide aux changements pour enregistrer des résultats financiers solides et renforcer sa position sur le marché luxembourgeois.
La Banque a enregistré une hausse significative de son produit bancaire, atteignant EUR 1.171,8 millions, soit une augmentation de 9,4 % par rapport à l'exercice précédent. Cette performance reflète la progression dynamique des commissions et de la marge d’intérêts, soutenue par une gestion proactive des risques et une stratégie de développement commercial robuste. Pour l'exercice 2024, Spuerkeess affiche un résultat net de 400,4 millions, soit un résultat équivalent à l’exercice 2023. Ce dernier a permis de proposer à notre propriétaire, l’État luxembourgeois, un versement de dividende à hauteur de 120 millions d’euros.
Activités commerciales
En 2024, Spuerkeess a démontré son engagement envers ses clients en répercutant rapidement les conditions de marché sur ses taux d'intérêt, rendant ainsi les crédits à taux variable plus abordables. Cette répercussion de la baisse des taux a permis à de nombreux clients de bénéficier de conditions de financement avantageuses.
Avec plus de 4.500 nouveaux “dossiers logement”, l’activité des prêts hypothécaires a connu un net rebond de la production de prêts, notamment au 4e trimestre.
Nous avons accéléré l'intégration de plus de 22.000 nouveaux clients, représentant une augmentation de plus de 20% par rapport à 2023. Cette croissance reflète les caractéristiques socio-professionnelles et démographiques de la population nationale. De plus, nous investissons continuellement pour digitaliser et simplifier l'accès à nos services et produits bancaires.
En ce qui concerne le soutien actif de Spuerkeess au développement économique du pays, plusieurs projets-phares peuvent être cités :
▪ Arrangement et financement du projet « Skypark » au Findel, intégrant des principes de durabilité avec des toitures végétalisées et des caractéristiques énergétiques économes.
▪ Co-financement du nouveau siège social des CFL, intégrant des réflexions sur l'économie circulaire et l'utilisation de technologies avancées.
▪ Co-financement du nouveau bâtiment du Centre hospitalier du Luxembourg (CHL) avec une capacité de 54.158 m² intégrant des innovations techniques et digitales pour la durabilité.
▪ Financement de la transmission d’entreprises, avec un investissement de plus de EUR 80 millions, soutenant ainsi la continuité et la croissance des entreprises locales.
La Banque a également apporté un soutien significatif aux autorités locales en finançant la construction de nombreuses nouvelles infrastructures éducatives, sportives, récréatives et de logements abordables à travers tout le pays. Ainsi, nous avons financé la création de nouvelles écoles fondamentales, maisons relais et logements sociaux, contribuant ainsi à améliorer la qualité de vie des citoyens.
Engagement durable
▪Transition Enabler : Spuerkeess continue à jouer pleinement son rôle dans la construction et le développement d’une économie résiliente, durable et équitable. Début 2025, nous avons lancé notre programme « Transition Enabler » pour accompagner nos clients dans leur transition énergétique en mettant à leur disposition des outils pour faire face aux futurs défis réglementaires et économiques en matière de durabilité.
▪ Soutien à la transition énergétique : nous jouons un rôle essentiel dans le financement de solutions de mobilité respectueuses de l’environnement. Nous soutenons activement les entreprises dans leur démarche de décarbonation en proposant des solutions adaptées au financement de véhicules électriques, notamment des voitures et des bus. Nos offres incluent des financements via leasing et des financements via prêts à des conditions préférentielles.
Finalement, en tant qu’acteur financier responsable, nous attachons une importance au développement des énergies renouvelables, à savoir les parcs solaires, les éoliennes terrestres, la biomasse et les réseaux d’énergie.
Domaine des ressources humaines
Au 31 décembre 2024, l’effectif de Spuerkeess s’élevait à 1.950 collaborateurs, soit une progression de 2%. En 2024, la Banque a recruté 134 nouveaux collègues dont les formations et expériences professionnelles apportent un soutien essentiel aux équipes dans tous les domaines. En 2024, un total de 82.000 heures de formation, soit une moyenne de 42 heures par employé, ont été organisées afin de garantir une compétence professionnelle répondant aux exigences de notre clientèle et démontrant notre engagement envers le développement et la croissance de nos collaborateurs.
Les résultats financiers de la Banque au 31 décembre 2024
Le produit bancaire de la Banque atteint EUR 1.171,8 millions au 31 décembre 2024, en hausse de 9,4 % par rapport à celui de l’exercice 2023. Cette performance est principalement portée par la marge d’intérêts et la progression dynamique des commissions et ceci grâce au développement commercial. Ainsi, la marge d’intérêt est en hausse de 8,7% et le résultat sur commissions de 17,5 % en raison du développement dynamique des activités d’administration de fonds, de la reprise de l’activité des crédits, et de l’évolution favorable de la gestion d’actifs. Les revenus des participations s’élèvent à EUR 88,5 millions, soit une hausse de 14,6 % par rapport à l’exercice précédent, en raison de dividendes plus élevés perçus de certaines participations stratégiques.
Analyse des principaux postes du bilan
La somme bilantaire s’élève à EUR 57.155,3 millions au 31 décembre 2024, en hausse de EUR 831,1 millions par rapport au 31 décembre 2023. Les dépôts de la clientèle affichent un total de EUR 42.207,1 millions, soit une progression de EUR 2.064,2 millions par rapport au 31 décembre 2023, principalement en raison de la hausse des dépôts institutionnels, privés et publics.
Gestion des risques
Le contexte économique est resté incertain avec, d’une part, une certaine reprise de l’activité dans le portefeuille des prêts hypothécaires, mais d’autre part une activité VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) toujours au ralenti et impactant le portefeuille de financement aux promotions immobilières. La Banque s’est prémunie contre ce risque par l’enregistrement de corrections de valeur et autres provisions à hauteur de EUR 196,2 millions par rapport à une dotation nette de EUR 133,8 millions actée en 2023. Le coût du risque se chiffre à 31 bps contre 22 bps et exerce ainsi une influence significative sur l’évolution du résultat de la Banque en 2024.
Notations
Grâce à notre approche prudente au risque, les agences de notation internationales ont maintenu les notations très élevées attribuées à Spuerkeess, soit Standard & Poor's (AA+) et Moody's (Aa2).
Perspectives 2025
Spuerkeess élabore actuellement son plan stratégique pour 2030 afin de relever les nouveaux défis et de répondre au mieux aux attentes de ses clients, tout en assurant la conformité réglementaire, l'optimisation des processus et des procédures. L'accent est particulièrement mis sur l’accompagnement de nos clients ainsi que la transformation digitale, visant à moderniser ses services commerciaux et opérationnels et ainsi à offrir une expérience client optimisée. Cette stratégie inclut l'intégration de technologies innovantes, l'amélioration de la sécurité des données et de la résilience opérationnelle ainsi que de la personnalisation des offres pour mieux satisfaire les besoins individuels de chaque client.