Aides et Financements
La Mutualité de Cautionnement élargit son offre pour soutenir les entrepreneurs et propose une mesure inédite au Luxembourg : la garantie BOUNCE.
BOUNCE couvre 80% des financements bancaires
Ce programme de relance de 2 ans propose une garantie unique couvrant 80% des financements bancaires. La garantie BOUNCE est accessible à tous les entrepreneurs souhaitant diversifier leurs risques ou manquant de garanties suffisantes pour réaliser leurs projets.
La garantie BOUNCE s’applique à tout type de projet de financement bancaire et se décline comme suit :
Pour un financement de maximum 150.000 EUR, la Mutualité de Cautionnement garantit jusqu’à 80%. Au-delà de ce montant, la couverture est réduite à 50%.
Pour un projet de financement unique, l’engagement total de la Mutualité de Cautionnement est limité à 500.000 EUR sur une durée maximale de 10 ans.
Par exemple, via le produit BOUNCE, un entrepreneur ayant un besoin de financement de 120.000 EUR peut obtenir une garantie de 96.000 EUR. Pour un financement de 180.000 EUR, 150.000 EUR sont couverts avec une garantie de 80% et les 30.000 EUR restants à hauteur de 50%, ce qui représente une couverture totale de 135.000 EUR.
Fonctionnement /Processus de demande
Toute demande de garantie nécessite au préalable un projet de financement soutenu par une banque.
Pour bénéficier de la garantie, le client peut soit :
- Effectuer directement sa demande auprès de la Mutualité de Cautionnement, en fournissant les coordonnées de son conseiller bancaire ainsi qu'une brève description de son projet ;
- Demander à son conseiller bancaire de prendre directement contact avec nous.
Traitement de la demande : la Mutualité de Cautionnement sollicite les informations nécessaires auprès du conseiller bancaire concernant le projet de financement. Une fois le dossier complet, il est analysé et une décision est émise dans un délai d’une semaine. En principe, cette étape se réalise entre la banque et la Mutualité de Cautionnement et sans intervention complémentaire de la part de l’entrepreneur.
Coût de la garantie : le coût de la garantie varie entre 0,5 % et 1 % du montant garanti par an. Cette prime de risque est payable au moment de la mise en place de la garantie par l'entrepreneur, sans aucun autre frais supplémentaire par la suite.
En cas de non-remboursement : en cas d’impossibilité de remboursement du financement, la Mutualité de Cautionnement verse jusqu’à 80 % du solde du financement à la banque.
Avantages de la garantie : cette innovation répond aux attentes des entrepreneurs en apportant une solution concrète permettant de mitiger le risque, d’accéder plus facilement au financement et de développer ainsi leurs activités.
Sur la Mutualité de Cautionnement – Sharing Risk
La Mutualité de Cautionnement est spécialisée dans l’émission de garanties depuis plus de 50 ans. Elle a été créée en décembre 1969 par la Chambre de Commerce sous l’impulsion de la Luxembourg Confederation et de l’Horesca et a, depuis sa création, constamment adapté son offre aux besoins du marché en s’appuyant sur son slogan “Sharing Risk”.
La Mutualité de Cautionnement intervient pour soutenir des projets d’investissement viables, que ce soit pour des entreprises traditionnelles ou innovantes, à différentes étapes : création, développement, modernisation ou transmission. Son objectif principal est de pallier le manque de garanties mais aussi de permettre une diversification du risque pour les petites et moyennes entreprises (PME) en leur accordant des cautionnements. Elle intervient seulement sur des financements bancaires octroyés par les établissements de crédit luxembourgeois partenaires.
Une garantie est une promesse faite par une personne ou une institution, appelée garant, pour assurer à un créancier que les obligations d'un débiteur seront respectées. Si le débiteur ne peut pas payer ou remplir ses engagements, le garant intervient et prend en charge ces obligations.
Cet instrument, extrêmement efficace mais encore sous-utilisé au Luxembourg, constitue le cœur de notre activité. Le produit le plus demandé de la Mutualité de Cautionnement propose une garantie de 50% sur les lignes de crédits et les prêts, cette offre pouvant être complétée par d’autres produits en fonction des besoins de l’entreprise, qui sont repris sur son site internet : www.cautionnement.lu
Autres services offerts
En tant que partenaire et partie intégrante de la House of Entrepreneurship, la Mutualité de Cautionnement permet aux entrepreneurs d’accéder à un accompagnement dédié et gratuit. Ils bénéficient ainsi de services variés tels que le conseil pour la création d'entreprise, le conseil en matière d’accès au financement at aux aides étatiques, l'accompagnement pour l'élaboration d'un business plan ou encore la transmission d'entreprise, pour ne citer que quelques exemples.
Contact
En cas d’intérêt pour la garantie BOUNCE ou l'une des garanties proposées, les entrepreneurs peuvent contacter leur conseiller bancaire ou directement la Mutualité de Cautionnement.
14, rue Erasme L-1468 Luxembourg-Kirchberg
Mail: cautionnement@houseofentrepreneurship.lu
Téléphone : (+352) 42 39 39 - 878
